CFP®準備與過關感想

 

這篇提供給已經通過AFP，正要準備CFP®證照的朋友，經驗傳承參考，我個人是2021年3月一次通過CFP®測驗。文中會列出我與其他考生共同整理這次的部分考題方向。

首先了解一下CFP®（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®）國際認證高級理財規劃顧問的歷史吧。1973年從美國開始發展的國際金融專業證照，認證制度的標準由國際理財規劃顧問認證總會（FPSB）負責。台灣第一屆誕生於2005年，每年兩次考試，截至2020年12月，共16年32次考試，共有3,086位符合資格者，可見此證照取得實屬不易。

若有還沒具備AFP資格的朋友，或者對這專業證照有興趣的朋友，可以先看去年11月我的另篇文章《AFP準備與過關感想》了解一下。

在分享準備方向、小技巧供未來考生參考前，我先分享我為什麼要考這張證照？初衷為何？

保險，開啟我與金融的緣份，我的金融資歷都是在保險業。起初只是單純覺得保險很重要、又可從中學習一些理財觀、還能幫助他人覺得很棒，毅然決然踏入保險業。在從業八年的過程中，漸漸發現，沒有一個工具是萬能的，並且實務上常遇到幾個問題：

1. 缺乏收支管理能力，一年當中總有幾個月特別窮
2. 缺乏規劃觀念，三、五年後時間到了，想起原先預計要執行的結婚、買房等重大計畫，反而在保險與計畫間，造成資金互相影響、排擠現象。
3. 追逐流行，過度消費。
4. 金錢多寡、財務狀況用『感覺』的。
5. 不願面對未來的『活在當下』。

綜合以上問題，得出一個關鍵：

金錢觀念影響財務狀況進而影響保險與其他規劃

很幸運的是，我的保險主管本身具備CFP®，開啟我在財務規劃的眼界。當我了解什麼是財務規劃之後，我發現上述問題，透過適當的財務規劃可迎刃而解。這讓我決定從保險轉型成財務規劃，從提供工具的角色，往前成為協助整體規劃的角色。我想要改善台灣家庭的財務觀念、降低因金錢產生的困擾與紛爭。

如果現在猶豫要不要考證照、考照的原因不清楚、為了在金融圈加薪而考、公司在推就去考等，不論什麼原因，在此誠心邀請一起加入財務規劃行列一同推廣，一起打造富足喜悅的台灣社會！

回到考試前的準備

這次有前面通過AFP的經驗，知道考試當下的感覺，以及體驗過考前練習一堆題目，卻跟考試題目難度有一段落差的羞辱（苦笑），在三月考試更是提心吊膽。有了前次經驗，在考前準備有特別針對我的最弱項—投資學，做了惡補；加上考試前一樣必須有四十小時的課程，以及總複習時，老師有提供過去幾次考試，學長姐分享的幾題題目，讓我們感受一下實際考試的題目，實際考試的難度真的比模擬題難很多。尤其C的考試與A最大的差異在於，A是考知識面的專業熟悉度；C則是考貼近實務的全方位規劃能力，因此題目共分為四個個案，一個個案三十題，共一百二十題。根據我實際考試的體驗，一個個案的敘述+財報+欲達成的目標等資料，大約六頁！考試的時候會需要題目跟前面資料，來來回回題本翻來翻去，會花掉一些時間！

Tips：先看題目再往前找需要的資料

千萬不要乖乖把整個題目的資料看完，會有很大的機率題目寫不完！而且有些題目，不用往前看資料就可以作答，這是考試的眉角！

另外，不論是考A或是C，考前一年內的時事都需要了解，舉凡跟保險、員工福利、退休、稅務新政策或數字的更動等，時事可以說幾乎100%會考！

接下來我會列出此次考試，我們記得的考點，沒有完整題目與選項敘述，但已經很有參考價值，提供未來考生準備的策略依據，以下我會約略依照五個模組分類。

M1：

房貸：考想要賣舊換新，但舊房子原本有出租，根據房貸利率、機會成本，應至少賣多少錢？

M2：

理賠聯盟鏈適用哪些險種？

哪些對象為健保納保對象、久居國外者健保是否納保之月數相關規定。

業務員明知客戶體況，卻隱匿告知，懲處為何？

火險

第三人責任險

宣告利率若低於預定利率，對保險公司及保戶的影響

團險更約權

董監事責任險與團險

火險自負額與不足額保險之計算

健保費計算

受撫養人口健保費如何比較省

保價金計算相關

M3

農保、農退、老農津貼

公保退休條件

資遣費計算

國民年金的喪葬費與遺囑年金

育嬰假、育嬰留停相關

職工福利委員會相關條件

勞保、勞基相關條件與金額計算

M4

雙元貨幣、損益平衡點之匯率

計算權證價格

選擇權同時買call、買put，求獲利區間；另還有最大獲利、虧損計算

期貨避險計算

債券

計算存續期間、利率波動後價格

VaR

股利、高登公式、CAPM

為達到預期報酬率，股票組合的調整

SML高低估

債券長短天期選擇

M5

贈與房地產，相關稅負誰繳

養女與繼承權

公司買車與租車，稅的差別

有錢阿嬤過世，遺產總額計算

診所費用認列

現金減資與發股利之比較

多間不動產如何規劃自用來降低稅負

幫子女準備不動產，什麼方式較划算

未上市股票交易入最低稅負制

以上大約占超過一半的題目，大家應該有發現，會考的跟實務很接近，不再只是考知識，而是一個題目可能會綜合幾個知識點，必須要有整合、融會貫通的能力。

近期剛好聽到第一屆CFP®前輩分享，第一屆考比較多理論知識，越後面計算、整合的題目越來越多，換言之，未來長期題目難度應該是向上的（笑），有意願、有打算考證照的朋友，建議不要猶豫，盡快考過為佳，這是未來趨勢。

facebook：財務管家鋼鐵紳士