我一直都有穩定的工作，薪水以一般受薪階級來說，算是中段班。但是，我卻不止一次負債！沒有被詐騙、沒有投資賠錢，都是很日常的花費，到底發生什麼事？
近期一位很努力工作的女生來諮詢，目前有一份月收入6萬的穩定工作，同時還有自己接案，實際每月收入大約6─10萬。過去產生的負債已經還清，覺得自己可以慢慢有錢，結果卻又陷入債務危機！她實在搞不懂到底發生什麼事？
聽完她的描述後，經驗告訴我，是日常財務認知有狀況。於是，我再細問她平常的用錢方式，快速協助做基本收支盤點，歸納出三個狀況：
信用卡
相較一般人是把卡刷爆，這位女生的情形比較特別，她有抓每個月的生活預算，例如一個月基本生活費，不算房租抓2萬。關鍵來了，假設去看一場電影，加上吃飯，花了一千元都是刷卡，因為不是付現金，就沒有從這2萬元預算中扣除，依然覺得還有2萬元預算可以用！
各位發現問題了嗎？信用卡只是付款方式，當下雖然沒有實際付錢，支出實際上已經產生。因為這樣的錯誤認知，容易花費過度，導致透支、卡債，負向財務狀態又會出現。
衝動消費
去賣場、逛展時，看到喜歡的東西，容易會有衝動、過度消費情況發生，把原本規劃的預算，完全忘記。下個月帳單來的時候，懊悔也來不及。
這部分，首先要分類清楚必要、需要、想要，並且不斷練習，當下用十秒鐘重複問自己：「真的有需要嗎？」透過這個方式，提昇自我掌握能力、降低腦波弱的情形。
事業投資回報
女生的工作需要，每月要支付軟體費；男友未來想要開店，現在也在投資學習技術，因此支出較一般人高了點，但收入還未增加。這部分雖然不是一般生活支出，是與事業有關，需要另外評估的是，多久可以開始變現、怎麼提昇接案量等，以事業角度思考成本效益、回本時間。畢竟這會影響到個人財務狀況，需要綜合一起做分析，策略做法才會有效。
這對情侶，關鍵還是在於收支管理、信用卡使用認知的問題，這類問題並不少見，在我服務過的個案、上課的學員中，常出現這類問題。
一般多數的財務會有狀況，都與基本財務管理有關，真正複雜的問題並不多。把收支管理、預算編列、風險管理做好，財務就能達到一個健康狀態！
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