財務規劃個案—護理師

 

感受到全方位理財規劃價值的客戶，介紹一位護理師，了解理財規劃服務，初步知道，是個生活單純、相對保守的護理師。

護理師的收入穩定，並有一定的水準，加上生活單純，實際可以存下差不多一半的收入。但也因為生活、工作環境都單純，在財商、金融、理財方面的資訊，獲得較少。過去的理財方式，主要以儲蓄型的保單為主，在找我諮詢的前陣子，才剛開始嘗試股票、ETF。整體財務狀況聽起來不錯，會來尋求諮詢，主要是對於未來目標的達成，並沒有安全感，主要有以下三點：

資訊落差的保守

剛出社會幾年，生活單純、工作收入穩定、住在家裡，實際上並無壓力的情形下，缺乏累積財富的動力；對於財商、投資理財沒有特別重視。僅僅只有存錢、儲蓄型保險等非常保守的方式，錯失幾年的時間複利效果。

誤入利息的盲區

檢視既有的投資標的、績效，發現目前投資的3檔ETF，全部都是高股息ETF、都是季配息，持股類別也雷同，看似分3檔，實則沒有風險分散效果；再者，這位護理師還年輕，相較領股息，年輕族群應更重視「複利累積」！

以今年為例，1-9月，0050、006208的報酬率超過40%；同時間，高股息標的含息報酬，卻不到20%。

不懂規劃的徬徨

前面提到找我諮詢的主要原因，是對於未來目標的達成，沒有安全感、感到悲觀，擔心無法過上理想生活。剛出社會時，生活簡單，沒有特別的目標，隨著工作幾年，漸漸小有積蓄，開始覺得好像可以有更好的生活，於是開始有目標。但是理財經驗中，都是保守方式、保守工具，沒有充分運用複利，降低財富累積的速度，又不懂規劃分析，造成對未來不安的徬徨、擔憂。

於是，透過整份規劃報告書的分析、下策略模擬後，讓她知道，只需要每年接部分大夜班，增加一點收入，把投資配置改成，累積型標的為主，增加財富累積速度，想要的理想生活，達成率大大提昇！

當她看完報告後，可以感受到，從原先悲觀狀態，轉為有信心的樂觀狀態，甚至她原本以為，需要做很多、很複雜的事，結果並不用！這就是相較工具，做規劃伴隨複利帶來的威力、價值！

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