每年五月普遍是讓人荷包變瘦的月份(報稅季)，今年因為新冠病毒(武漢肺炎)的關係，整個報稅延長到六月。上個月筆者已經聽到身邊一些朋友，想ㄍㄧㄥ到六月底再報，我問為什麼？朋友們都回說：「不想太快把錢繳出去」。反之，另外有些朋友，很快在開始報稅的頭幾天，就很快完成報稅，我一樣問為什麼？他們的回答是：「可以退稅，想趕快拿到錢」。
筆者相信以上兩種情況的朋友不少吧？除了上述，讀者們也可以想想自己或周遭朋友，是否有以下一種或數種狀況呢？
- 早上起床買早餐，打開錢包一看，奇怪？怎麼剩一百元，前兩天不是才領一千嗎？
- 登登登，LINE語音，兄弟打來：「明天休假，晚上唱歌啦」，此時想起全身上下，只剩兩千元，還有十天才發薪水，只能回應兄弟：「晚上不行耶，家裡有事，下次下次」。
- 登登登，LINE語音，姊妹打來：「好多天沒見，明天都休假，我們去喝下午茶、聊是非吧」，此時正在家裡吃泡麵，因為身上只剩一千元，下周才發薪水，只能跟姊妹說：「明天我已經有事耶，下周再約」
- 下班回家，打開信箱發現信用卡帳單，進門打開一看，奇怪上個月的卡費怎麼這麼多？繳完口袋又要空了，這個月需要開啟宅宅模式(嘆)
- 月初吃香喝辣，月中吃便當，月底在家泡泡麵。
各位看倌有符合以上幾種情況呢？
只要生活中出現一種情況，一定要做財務檢視的基本：
記帳
這表示你對於自己的錢花去哪，是不清楚的、掌握性低，需要透過記帳的方式，了解自己的消費習性，從中抓出問題並改善，否則，賺再多的錢也留不下來。就像一個有破洞的水桶，沒有把洞補起來，往裡面倒再多的水，都還是會漏光。
另外，有些朋友或許有以下狀況：
- 用最多的時間賺錢，但還是一直被錢追得喘不過氣。
- 收入還行、戶頭也有點存款，但總覺得錢不夠用、沒安全感。
- 身邊朋友有投資股票、投資基金、投資不動產…等，想做卻又不敢。
上述情況的朋友，比起前面五種狀況要好一些，對於自己的金錢有基本的掌握度，大概知道自己每個月多少支出、每個月大概可以存下多少錢、戶頭目前有多少資金等。然而，對於自己的目標、每年資產成長幅度、風險承受度、未來3~5年資產變化等並不清楚。這時候就需要做：
個人與家庭財務報表
看到財務報表四個字，是不是覺得複雜、感到害怕？放心，個人與家庭版並不像企業401報表複雜，簡單的收入支出表、資產負債表就可以了。主要透過這兩個表，完整分析、檢視流量與存量，進而產生後續的規劃、執行。
藉由上述兩個階段可以得到以下好處：
- 清楚每一塊錢從哪裡來、去了哪裡。
- 掌握每年淨資產增加或減少。
- 了解自身風險承受度，不會亂碰金融工具。
- 明白自己的目標，不盲目跟風。
- 擁有財務安全感。
看到這各位看倌有沒有發現，財務檢視並不單單只是金錢上的數字計算、檢視，而是結合人生財務目標、財務現況、未來三至五年可能的變化等的綜合檢視、分析。所以讀者們覺得是不是一定要做財務檢視呢？
筆者天賦屬性擅長觀察、分析、細節，歡迎與筆者聯絡！
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