今日各位讀者應該都有注意到一則大新聞《民法將下修成年至18歲》，這項修法預計2023年，兩年半後正式實施，若無任何變數，民國94年出生的朋友，剛好是新法實施的第一批「成年人」，很多事情可以獨立為之，無須透過法定代理人，如下圖。94年次的年輕朋友們，有沒有感到很開心、興奮呢？
反觀家長們，應該是感到相當憂心吧？
筆者拙見，完全成年年齡到底應該18歲還是20歲，並不是太大的重點。家庭教育、學校教育養成的心智，才是重中之重。有些讀者平常滑臉書應該有看過這樣的新聞：
《婚後老公任何事都要問婆婆》
《婚後老公睡覺房門一定要打開，看得到婆婆》
諸如此類所謂的「媽寶」，筆者並非要表達聽媽媽的話不對，而是心智的成熟度、獨立思考判斷是非對錯的能力等，這些遠比生理年齡更為重要！
不過，成年到底維持原本的20歲，或是成功三讀通過修正為18歲，都不影響一件非常重要，甚至刻不容緩事情—財商FQ，理財這檔事。
從小到大，並沒有正式系統性的財商教育，我們對於錢的觀念、使用習慣，很大一部分因素，取決於所處的環境，我們從小到大的成長環境，家庭、學校、父母、親戚、同儕都會影響我們如何使用「錢」這項工具。
因此，成年出社會後，正式有第一份收入進口袋開始，到底在理財上需要注意什麼？該做什麼？筆者有以下幾點建議：
第一、擘劃夢想藍圖：
安排一個時間、找一個安靜的地點，一個人好好想想自己的人生要活出什麼樣子，就像小時候都會寫一篇作文《我的夢想》一樣，把這個藍圖一一寫下來。在這有兩個重點要注意：1.這個夢想藍圖越清晰越好，最好寫的時候，眼前是有出現畫面的！2.不要考慮任何的家庭、財務、工作、大環境等現況。
第二、兩個財務靈數：
將第一個藍圖畫面化作兩個數字：時間、金額，一份計畫必須有時間，藍圖內每一個想要完成的事情，各別期望在什麼時間點、幾歲的時候達成；另一個就是每個目標所需要的代價是多少，而目前付出代價最直接的工具就是金錢。
第三、計畫：
藍圖畫面清晰、期望的時間與所需的金額確定後，就可以開始計畫啦。因為有了時間與金額這兩個數字之後，就可以知道從現在開始，每個月的資金怎麼分配、需要透過什麼工具（投報率）、每個月需要多少的收入等。
第四、執行：
整個計畫出來後，讀者就會發現非常清晰，包含選擇職業、每個月怎麼使用錢。很多讀者在理財上，可能都有聽過一個《631法則》，6成的生活支出、3成理財支出、1成風險支出。然而，這是統計出的比例，筆者建議在這比例原則下，根據人生走到不同的年齡階段，可以有所動態調整。例如剛出社會，單身還未成家，生活支出並不會這麼多的情況下，可以將6成生活支出中的1-2成移到理財支出，將理財比例拉高至4-5成，加速資產累積，增強抗衡風險的能力。
最後筆者必須提醒一件事，人生是動態的、充滿許多變化，藍圖是主要的人生方向，走在人生道路上，沿路會有許多風景、挑戰影響著我們，計畫在執行時需要時時檢視、修正，這是一個動態的過程。過程中，檢視、修正的頻率，端看每個人財務變動的頻率而定，例如創業家、短線投資人需要每季檢視；接案、業務類型工作者則是半年為檢視頻率；受薪階級、長線投資人只需要每一年做檢視即可。、
坊間、網路上一定有非常多關於理財、投資的書籍、文章，都可以看可以學。然而，若希望有系統性、清晰、完整性規劃，還是需要找一個教練帶，因為這是完全客製化的，就像各類運動都會有專屬教練，可以避免受傷、走冤枉路。而筆者本身就是一名財務教練，歡迎與筆者聯絡！
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