前陣子諮詢一位單身女性，起初無意間聊天聊到退休議題，她直截了當表示自己應該無法退休，需要工作到人生終點。筆者好奇了，一位年約四十單身、住家裡，未來也決定繼續單身，為何認為無法退休？筆者稍微詢問了平常的生活狀況，發現平時也無過度消費、娛樂的情形。筆者於是向對方表明，有提供財務檢視、諮詢、規劃的服務。這位女性表示可以聽看看、有意願接受這項服務。
筆者首先請她將空白的財務報表帶回去，把自己的收入、支出、資產、負債整理整理，填好後再來討論討論。填寫過程中，向筆者表示，過去她都有固定投資基金，也有規劃俗稱儲蓄險的保單，但是並不知道基金、保單目前有多少價值，甚至自己認為基金可能都虧光了(笑)。筆者於是請她將基金的對帳單、保單找出來，從中筆者就可以知道基金與保單各有多少價值。
好在這兩樣都還有留著，筆者打開看了之後，替其感到開心。筆者開心的跟他說：「妳退休是很有希望的！」，筆者進一步說明對帳單怎麼看、保單價值看哪裡等，筆者當下表示，基金現在全部贖回的話，有將近兩百七十萬；保單則有七十五萬。除此之外，再加上報表上的現金、自家公司股票，加總資產逼近四百萬！
了解資產，給予一些信心及安全感後，回頭來看看收支表，筆者更是感到驚奇。這根本是優良個案，可以作為參考範例阿！筆者詢問這些投資是怎麼做的？為何而做？這位小姐表示，當時剛出社會工作兩三年，由於是住家裡，自己本身的生活開銷也不大，有人建議她可以定期定額買基金，她就乖乖地照著建議買了，一直到現在將近二十個年頭，中間完全沒有去照顧基金，也從來沒有停扣，即便經過2008金融海嘯，作法上也沒有任何調整。僅僅只有薪水增加時，有增加定期定額的金額，以及買儲蓄險，非常單純。因此，以目前的收支表而言，生活支出只占三成，其餘近七成都在投資理財，以及銀行現金。
筆者將以上的數字、報表整理好，呈現給她看之後，筆者問她，現在還會覺得要一直工作下去，無法有退休的一天嗎？小姐表示，看完之後多了安心、希望，原來沒有她自己想得那麼的糟。
讀者們，看完這個例子有什麼想法呢？
筆者從這例子當中，再次印證投資前輩曾經跟筆者說的話，前輩說在投資裡，長期投資是比較穩健的，而長期投資的重點之一，就是定期定額、資產配置做好，然後把它忘了，因為常常去看投資狀況，很容易會「手癢」，往往就讓投資績效打折扣。很多人都知道複利很重要、好用，但往往都希望3–5年內就想累積出一筆錢可以運用。然而，複利效益發揮的大小，關鍵在「時間」，沒有給時間就想要很大的效果，會變成賭博！
與這位單身女性有一樣的困擾嗎？
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