常言道：『你不理財，財不理你』
談到理財，很多人都會跟投資混在一起，因此當提到財務規劃，自然以為就是跟投資有關。我在實務上與諮詢對象談及財務規劃時，很常聽到以下幾個問題：
1.財務規劃是什麼意思？
2.你的商品是什麼？
3.是不是要有一筆錢才可以做？
4.有資產才可以做？
5.沒聽過，有什麼好處？
首先，「財務規劃」到底是什麼，這可以回答上述三個問題。我們來拆解「財務規劃」四個字，「財務」包含了收支、資產、負債、信用、投資、稅務、風險等；「規劃」則是對於未來目標，有全面性、長期性、融合多重要素性的思考，設計出整套的行動方案。合併成「財務規劃」就是以終為始，對於未來期望達成的各項目標，做長期性、全面性的財務分析，進而設計出整套『財務地圖』！
你曾經旅行過嗎？不論是出國旅行或是國內旅遊，對於我們不熟的旅遊景點、城市是否人人手上都會有google map，快速幫助我們定位並且找到方向。那麼在我們人生道路上，是否也有一個Financial GPS，可以指引我們方向與目標達成呢？
旅行時打開google map會自動定位我們現在所在的位置，接著我們需要做的第一個動作：輸入我們要去的目的地，接著按下路線，就會顯示出建議的幾條路線方式，同時還可以選擇不同的交通工具，會有不同的建議路線。透過google map我們可以從中選擇最省時、最便利，或者含有自己偏好路線的方式到達目的地。
Financial GPS也是一樣的概念，首先我們必須「確定」我們的目的地（例：買房、結婚、生子、環遊世界、創業、提前退休⋯等）。接著「定位」我們的財務現況（例：透過填寫財務報表的方式，精準定位）。有了財務上的終點與起點後，我們會運用系統計算、分析可以完成財務目標的各種可能路徑，進而產出幾項建議的行動方案，與你討論如何執行。
在財務地圖上，交通工具就是各式各樣的金融商品，每種工具的特性不同，各有優缺點，路線也會有所不同，因此不同工具，對應的路線也會有所不同。根據目的地（財務目標）的遠近、所在位置（財務現況）的不同，每個人適合的工具也不同，並非最快的（報酬率高）就一定適合，因為我們的焦點在於到達目的地（達成目標）。
討論至此，各位讀者應該有發現，不論是金融相關商品，或是財務規劃的門檻，都還不是重點。是的，財務規劃本身著重在如何從現在的位置（A點），順利到達期望的目的地（B點），這中間的過程。如何透過事前的分析、計算、規劃，更有效地運用我們的資產，使我們有明確的方向、方法，安心的朝著目標前進。至於商品，只是在這過程中輔助、供我們選擇使用的工具而已。
以下是我實務上執行財務規劃時的七個架構流程：
1.設定人生目標
2.填寫財務報表
3.計算需求缺口
4.擬定規劃策略
5.選擇規劃工具
6.開始執行策略
7.定期檢視計劃
當你做了財務規劃，走過上述七個流程之後，對你將產生什麼價值呢？以下我列出最主要的三個價值：
第一個價值：財務安全感與保障
平時我們身邊或生活周遭，是不是有些朋友對於錢特別沒有安全感，戶頭裡有錢，卻什麼都不敢花，生怕未來沒有錢可以用。透過財務規劃，我們會知道手上有多少本錢、有哪些資源，並且透過生涯資產模擬圖，可以清楚知道距離目標的遠近，現階段可達成的機率，及適當規劃後可達成的機率，讓你/妳將自己的財務盡在掌握之中，得以安心。
第二個價值：完成目標、實現夢想
我們身邊是不是還有另外一種朋友，錢一到手上好像是燙手山芋，很快就把錢送出去，渾然不知花到哪去。透過財務規劃，我們可以清清楚楚每一塊錢從哪裡來，又都去了哪裡，確實把財務漏洞找出來、補起來，並且在現在的生活與未來的目標，取得平衡，既能顧到現有生活又能完成長遠目標、實現我們的夢想。
第三個價值：財富自由、自主終身
財務自由、提早退休，這是非常多人所期望達成的，但是普遍不清楚自己應該要怎麼做。一來是不清楚財務自由的「標準」是什麼？二來是根本不清楚財務自由的「真義」是什麼。因此以為只要拼命提高收入、想辦法投資翻倍，就可以達成所謂的財務自由。然而實際並非如此，因為每個人的財務滿足點不同，對應的財務自由狀態標準也就不同，透過財務規劃可以清楚我們目標、方向、也可以讓我們更了解自己。毋需因為外在環境、多數人的想法、人云亦云，讓自己多承擔了不必要的風險，造成反效果，得不償失。
巴菲特：「不要投資於您不瞭解的事物」
了解財務規劃的流程與價值後，你有沒有發現？實際上，財務規劃並非琢磨在數字的分析、計算上而已，真正的焦點在：你自己的人生規劃。流程的第一步就是設定人生目標，並非設定財務目標。財務規劃重點在協助我們的人生規劃，切記！勿本末倒置，將焦點都放在錢身上，它也只是工具。
現在，你是否開始思考，自己的人生、自己的財務現況、自己的財務自由是什麼？對於實現自己心目中的理想畫面，更有信心、更加期待呢？
有任何的疑問或想法，歡迎在底下留言分享！
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