台灣現行金融相關法規，僅就銀行、保險、證券從業人員，有職稱、執業等用語規範。對於理財規劃、財務規劃、理財規劃顧問、理財規劃師、財務規劃師、財務教練、財務醫生等，並無任何規範。
現在網路世界發達、自媒體發展成趨勢，資訊更為爆炸，在無任何規範下，上述職稱任人用，好處是理財規劃的能見度提高，但實則參差不齊，民眾無法分辨差別，對於理財規劃的認識，未必完整！
這兩年台灣陸續出現，新的與金融、財務有關的證照，一個是退休理財規劃顧問(RFA)；一個是高齡金融規劃顧問師，因應台灣越來越長壽，進而發展出的證照。加上既有的CFP、AFP、RFC、FChFP、ChRP、RFP，以及金融業各自從業的證照，如保險、證券、信託等，加起來至少近二十張證照。
有些是國際證照，有些則是國內證照，每張證照背後，都有相對應的認證協會、公會，具備一定公信力。不過，與理財規劃有關的證照中，CFP®這張國際證照，曾被華爾街日報評為：金融業最高黃金證照！CFP®有非常嚴謹的規範，包含商標有註冊，唯獨接受認證，擁有正式證號的持證人，才可以使用，並且有制式的使用規範。截至2022年底，全球CFP®超過21萬人，其中台灣僅約3,000人。在台灣，對於CFP®的認識甚少，建議大家可以多尋找、接觸CFP®相關資訊、持證人。
以下，我先將理財規劃分成兩大類，給一般民眾作為區分的依據：
商品主導型
這類理財規劃，常見於金融從業人員，其業績計算方式，來自商品銷售。特性在標榜的理財規劃，聚焦於特定目標達成，例如退休規劃、購屋計畫等。並以特定商品滿足，例如銀行以部分保險商品、部分投資為主；證券以投資為主；保險業自然以保險為主。另外，獨立於金融金購外的資產管理公司，若是以商品銷售為主者，會以代理、經銷的產品為主！
第三方客製化型
第三方的意思是，獨立金融機構外，以獨立理財顧問，或是理財顧問公司呈現。這類有一個最大特色，收取諮詢費、規劃費、顧問費。服務項目會呈現，財務諮詢、收支管理、年度財務規劃、稅務諮詢、財富傳承規劃、投資或資產配置健檢、保單健檢等。著重在全面性的盤點、分析、下策略規劃，再輔以工具執行，較少只規劃單一目標，是一個全客製化的服務！
初步了解這兩大類之後，接下來就是如何快速區分、判斷，在你/妳面前的顧問，是屬於哪一類，以及目前適合你、可以滿足你的，是哪一種顧問？以下提供3個判斷依據：
1.內容豐富度
如果顧問有經營社群，可以從文章、PO文、影片等內容，觀察內容的豐富程度，倘若內容比較聚焦，就可以初步判斷，可能是某個領域的專家、從業人員。例如集中分享退休規劃、打造被動收入、打造現金流，就有高可能是不動產包租、國內保單、境外保單等產業人士；或者集中分享技術分析、標的選擇策略、財富翻倍，就有高可能是，開設投資課程的老師、私人操盤、虛擬貨幣產業人士。
相反的，若內容廣度很寬，小到記帳、大到遺產稅、贈與稅，甚至跨國稅務，琳瑯滿目，跟「錢」有關的主題，幾乎都有的，就很有可能是純粹的理財顧問。
2.個案分享
當我們在尋求專業服務時，除了證照、專業能力認證之外，最想知道實際服務過的案例。理財這方面也是，很多也會在社群上分享，服務過的個案背景、需求、執行方案。這當中最主要判斷的地方，就是執行方案！如果連續看了好幾個個案，每個背景、財務條件不同，提供的執行方案卻大同小異，甚至都一樣。那麼，就可以合理判斷，是特定工具的從業人員，是業務而非第三方顧問。
3.身分
上述兩個依據，從網路社群都可以有線索，身份在網路上則未必可以看到。這裡指的身份是，顧問遞出的名片、證照。倘若拿出來的是，金融機構的名片，基本上就會是，商品主導型理財規劃；如果遞出的名片，是顧問公司，或是獨立個體戶，並且有專業完整理財規劃證照，比較可能是，第三方客製化型理財規劃。
不論是哪一種理財規劃，沒有絕對好壞，主要還是適合自己最重要！有一定的財商能力、財務掌握度高，只有很單純的目標，想要達成，商品主導型或可滿足；對財商沒自信、沒有時間管理財務、目標較多，還有人跟錢之間的擔憂，複雜度較高，就很需要第三方客製化顧問。透過第三方顧問的整合，導入精準的資源，才能面面俱到。
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