過去一年，在協助個人或工作室，盤點財務時，好幾位有一個共同困擾：明明收入＞支出，賺錢有盈餘，為何錢不夠用、卡費積欠，甚至要調頭寸？這是實際資金使用上，對於資金實際進出的時間，掌握不佳，導致出現「黑字倒閉」的風險。
露露，成立一間個人工作室，很認真的開發、接生意，忙到整個月幾乎沒有休息。經營兩年多，營業額越來越好，但是兩邊眉毛卻越來越靠近，眉頭深鎖快靠在一起！好奇關心，生意越來越好，怎麼沒有比較開心？「因為生意變好，錢沒有變多啊！」得到這樣的回應。我接著問，每個月有盤點損益、現金流等財務狀況嗎？「沒有，但是收入是大於支出的。」當沒有具體的財報，只用「感覺」的，就容易「黑字倒閉」，甚至變成赤字！
個人會發生黑字倒閉的三種情況：
忽略流動性
資訊發達的時代，接觸投資管道容易很多，投資方式也越來越多元，但是財商提升速度，卻跟不上。很多投資方式，是需要綁合約，一定時間內本金不能動，否則會有損失，還有台灣普遍喜歡不動產，但是，不動產最大優點是「不動」；最大缺點也是「不動」。
雖然整體的收入＞支出，但是，過多的錢放在流動性低的地方，例如儲蓄型保單、不動產等，欠缺靈活調度，容易因突發狀況，發生財務問題；另外就是，會感覺自己好像有財產，卻沒有錢可以用的感覺。
忽略時間點
有時候都會聽到，身邊的人說這個月，特別窮、沒有錢，要省一點。保險、稅金、信用卡費、貸款等，都有固定的繳費時間，薪水也是固定時間進帳。然而，當沒有注意到時間的先後、沒有預備金、每月用剩的結餘也不多，容易因為錢進來、付出去的時間先後，沒有拿捏好，而發生暫時資金周轉問題。
忽略全局觀
「牽一髮而動全身」，每個單獨的想法、投資方式、金錢使用，或許都合理、都沒問題，但是錢是會互相影響、連動的，很多人沒有注意到這件事。就像上面提到的，有些東西是一年繳費一次。若沒有整體財報概念，就會出現「金錢的大小月」，一年中的幾個月，比較有錢；一年中的另幾個月，錢比較少。結果錢多的時候，就花多，沒有預留準備金，一年當中，同時有上流生活跟下流生活。
迷思：所有財務問題都是因為賺不夠多。
事實上，收入的確非常重要，但是整體的財商、財務結構，沒有建立起來，縱使收入高，錢就只是過個水，留不住。今天就算上面開口很大，接很多錢，但是底下開口也很大，錢很快又會流失。這樣情況，雖然收入＞支出，卻沒有承擔財務風險的能力，就有很高的機會，會發生個人的「黑字倒閉」！
不斷提昇財商、具備全盤財務分配、資產配置，像下棋一樣，時時眼觀全局，才能隨時掌握情勢，提前發現可能的風險，預先準備、避免，通往財富自由的道路，就會穩定、順利很多！
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