小風是一位30歲左右的小鮮肉，家裡是一間工程行。由小風的爸爸一手創立，靠著努力、耐操，把工程行經營得有一定程度。小風畢業後，回到家裡從學徒開始，到現在已經能獨當一面，自己獨立接工程案、帶著師傅做案子。
由於工程行生意穩定，家裡沒有經濟壓力，小風的收入也穩定，每月固定薪資，再加上自己接到的案子還有分紅，使得他無需擔心日常生活的開銷。但也因為收入穩定，又沒有經濟壓力，用錢不太需要瞻前顧後，他發現自己雖然收入不差，卻無法有效存錢。幾經思考，他還是有想達成的目標，於是決定尋求理財規劃顧問，我的協助。
無法存錢的三大原因
1. 沒有金錢壓力
小風家裡雖是工程行，不是連鎖企業，但是父母穩紮穩打地接案子，倒也衣食無缺，甚至客戶也有大公司，讓他沒有感受過金錢的壓力。畢業後，就回家理工作，他的生活依然相對無憂無慮。這種環境下，錢來的相對不困難，因此缺乏強烈存錢、理財的動機。
由於沒有金錢壓力，小風的消費習慣十分隨性。他喜歡即興消費，只要是他感興趣的，都會毫不猶豫地花錢。好家在（台語），小風不崇尚名牌，不至於到透支、負債。
2. 缺乏責任負擔
父母還未退休，爸爸負責賺錢，媽媽負責管錢，而且投資理財的能力不錯，不論是工程行，還是家裡，都不需要小風操心。
此外，小風目前單身，一人飽，全家飽，加上工程行案子不少，每天工作時間偏長，讓他的生活相對簡單。尚未感受過沉重的經濟壓力或責任，也缺乏長遠目標和責任感，使得他過去對於理財的重要性，沒有深刻的體會。
3. 工作忙碌，休假想放鬆
前面提到，家裡工程行的案子不少，即使是自己家的事業，小風也需要常常加班，忙起來，一天工作超過12小時，也很正常。因此，平常沒機會花錢，休假時，就會想對自己好一點，也覺得難得可以花錢，並不會想到，需要先理財，為未來準備。
財務建議
針對小風的情況，我提供以下理財規劃方面的執行建議：
1. 設定明確的人生目標
當詢問小風，人生有什麼想做的事，表示家裡雖然有房子，還是想要有靠自己買的房子，還有興趣是重機、性能車。我就告訴小風，既然有自己想要的，就要設定，並具體執行。
2. 採用自動化理財工具
習慣不容易改變，所以我不要求小風，立即改變消費習慣。而是透過自動化理財方式，讓每個月到手的錢，先理財，再消費，例如每月固定轉帳到儲蓄、投資帳戶，其餘的才是消費。這樣可以在不影響日常生活、消費習慣的情況下，逐步累積財富。
3. 記錄支出並建立預算
雖然透過第二個方式，可以存下錢，並開始投資，還是需要知道自己，平常錢都用在哪些地方，這部分就有要求小風，需要記帳一段時間，透過記帳，認識、了解自己的消費偏好，並學習預算編列的觀念。除了企業公司要做預算編列，個人其實也是需要！
小風的情況，其實很單純，沒有負債，只是自己覺得，都沒有累積到財富，覺得怪怪的，有想要讓自己再更好。只要給予明確的目標方向、提供適當的理財方式、工具，再輔以旁邊一位專業財務管家，他就可以開始，有效累積財富，不論是自己的目標，還是家裡的工程行，都能為未來打下堅實的基礎。理財規劃不僅僅是為了累積財富，更是為了在達成目標的道路上，遇到挑戰時，擁有更多的選擇和安全感。
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