每年過年期間,不論是走廟宇拜拜,或是許下新一年的願望,有一項總是會出現,甚至占很大比例,就是「財富」!到各個財神廟求財、到彩券行希望走出來就財務自由、願望清單可能有買房、中樂透、財富翻倍等,都與「財」有關。
新年快樂,今年是兔年,一定聽到很多次「數錢數到兔」,這類賀年詞對吧!這是大多數人的希望,想要有錢過好生活,早日財務自由、過上F.I.R.E.的日子。於是,新年目標也會出現:
今年要好好存錢
今年要開始投資、學投資、好好投資
今年不再亂買東西
你/妳是不是也有以上目標呢?每一年都有做到嗎?還是每年重複出現呢?如果每年都許下一樣的願望,但是每一年總是做不滿意,有想過癥結在哪嗎?其實就兩個關鍵:
目標不夠具體明確
缺乏完整清晰規劃
因為少了這兩個關鍵,就無從產出具體執行計畫、具體行動。一年過去了,自然就沒有完成,只能再次放進新年目標裡😅
那麼,若想徹底調整、改善這件事,到底要怎麼做呢?
做好財務規劃
首先,可能有個疑問,財務規劃是什麼?關於這個問題,可以去看我兩年前的文章《財務規劃是什麼?》
這裡我會延伸財務規劃的前三步驟,讓大家可以自己扮演自己、家庭的財務長👍
一、設定人生目標清單
上述提到新年目標常常年年重複,第一個關鍵就是目標不夠明確,設定目標有一個SMART原則
Specific:明確的
Measurable:可衡量的
Achievable:可達成的
Relevant:相關的
Time-bound:有時限的
實際舉例說明這五大原則,例如今年要存錢、今年要投資、今年要減少網購、今年開始減肥等,這些我們常常聽到,但有常常做到嗎?實話沒有,因為沒有具體標準,無從認定是否做到。符合SMART原則會變成:
過去是月光族,今年每個月要存下3,000元,加上年終,年度存款目標50,000。
我是投資小白,今年先每個月投資3,000元,從指數型投資開始,為期三年。
去年我累積網購150,000,今年起,每個月減少2次手機逛街,今年目標網購減少至100,000
我現在80公斤,根據資訊,健康瘦身約3-4公斤/月,今年我每月要瘦2公斤,年底我要瘦20公斤
有感覺到前後差異嗎?關鍵在具體數字標準,並且設定的目標數字,要有根據,不是空喊,最後一定要加上時限,否則50年後達成,也是完成,但是有意義嗎?是你要的嗎?
SMART原則前,還有一件事
WHY?為什麼要設定這個目標?這個目標對你的價值、意義是什麼?如果不知道自己,為什麼要這個目標,即使符合SMART原則,也會淪為空喊,有目標,沒有執行力,最後不了了之。所以設定目標,除了SMART原則外,更需要知道WHY!(黃金圈理論)
舉個例子,買房是很多人的目標之一,為什麼要買房呢?常見的動機有:人生成就(五子登科)、不想跟家人住、家人要我買、男生應該要買房、有房才能娶老婆、幫房東繳房租不如繳房貸等,至於投資是另外一件事。不論哪個動機都可以,重點是這個動機,會讓你有幸福感、會開心、會興奮、有動力,這才是最重要的!
二、填寫財務報表
聽到財務報表,先別急著逃避,只是寫下現在有哪些收入、每項支出、現金、投資現況、保單價值、不動產價值、各項負債有多少,這些數字而已。
目標確定好,知道要去到哪個位置後,就必須知道,現在在哪裡?就像我們現在出門,很依賴google map,如果我們手機沒有打開網路,google map可以用嗎?沒有網路,google無法規畫路線,因為衛星無法定位,不知道我們在哪。財務報表就是衛星定位,讓我們自己知道,此時此刻的財務狀況。
或許會好奇,為什麼不是先知道現況,再設定目標?因為目標會縮小,就像現在新的年輕世代,出現「躺平族」,基於現況,覺得人生目標太難、再努力都做不到,乾脆求個安穩、躺平。但事實上,在自己認知以外,是存在很多方法的,這也是找專家諮詢的價值,所以先設定目標、先作夢,再來看現況,怎麼做可以達成。
三、計算出差距
知道目的地、知道現在的位置後,就要計算中間路程的距離。必須知道中間的差距,才能擬定精準策略、行動方案。計算差距的方式很簡單,將各項目標所需金額-現有資金=差距,這時就可以初步計算,依照自己目前的理財方式,目標達成的機會大不大、有沒有立即調整的需要。
透過以上三招,設定目標知道要去的地方、條列收入、支出、資產、負債,知道錢都在哪、明白差距缺口,可以專心、聚焦資金使用,你的錢再也不會亂跑,可以牢牢抓住!
這是作為財務長,首要的任務,並且這三招,並不需要太多專業,每個人都可以做得到,新的一年將「做自己的財務長」,列入必做清單中吧!
一起招財、聚財、留財💪
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